如何构建强有力的风险文化

⑴ 风险文化是什么

在经济全球化背景下，企业跨国经营和并购活动日益频繁，企业不可避免地面临着外来竞争以及多元文化的冲突，所有的管理者都需要用全球化观念来考虑本企业的经营与管理，都要考虑文化差异给企业带来的影响。

是否重视跨文化管理正在成为影响现代企业经营成败的关键因素。如何正确认识和识别企业经营中的文化差异与风险并积极采取应对策略，以增强企业的抗风险能力，是现代企业面临的重要课题。

(1)如何构建强有力的风险文化扩展阅读：

企业风险管理文化的措施：

1、风险管理文化建设应融入企业文化建设全过程。

2、企业应在内部各个层面营造风险管理文化氛围。

3、企业应注重建立具有风险意识的企业文化，提升企业风险管理水平，提高员工风险管理素质，确保企业风险管理目标的实现。

4、企业应当大力加强对员工的法律素质教育，制定员工道德准则，形成人人遵纪守法、合规经营的风险管理文化。

5、企业所有员工，特别是各级管理者和经营者，应努力传播企业的风险管理文化通过各种形式，坚定地建立风险无处不在，无处不在的意识和概念，严格预防和控制的纯风险，谨慎的处理机会风险，责任重大的风险管理。

6、风险管理文化建设应与薪酬制度、人事制度相结合，有利于增强各级管理者特别是高层管理者的风险意识，防止盲目扩张、片面追求业绩、忽视风险的发生。

7、企业应建立关键管理和业务流程、风险控制点的管理者和业务经营者岗前风险管理培训制度。通过多种途径和形式，加强对风险管理理念、知识、流程和控制核心内容的培训，培养风险管理人才，培育风险管理文化。

参考资料：网络-文化风险

⑵ 如何加强合规文化建设，提高风险控制能力

合规文化建设作用 提高内控执行力：合规文化建设是一个渐进的漫长过程，它需要经营管理者长期地、持之以恒地倡导和培育。农村信用社作为“支持三农、服务三农”的地方农村金融机构，点多面广人员多，管理难度较大，由于人员素质参差不齐，违规现象时有发生，极易产生各种风险。因此，必须将加强合规文化建设，强化内控管理，规范业务操作，狠抓学习教育，提高员工素质等贯穿于整个企业发展过程中，打造一支懂业务、能管理、会经营的高素质队伍，全面提升内控管理水平，才能实现信用社管理规范到位、依法合规经营，又好又快发展。
一、完善法人治理结构，形成规范制衡的运行机制，提高决策层的执行力。要充分发挥“三会一层”的作用，首先应制定完善的“三会一层”的职责和议事规则，确保“三会一层”在《章程》规定的职责范围内行使权力，促进了议事、决策程序的科学化和规范化。二是应严格理事会对理事长、理事长对主任的授权制度，明确理事长、主任的工作职责，主任在授权范围内开展经营活动，并逐级进行授权管理。三是充分发挥监事会的作用，监事会对理事会、高级管理层的履职情况、经营决策行为、财务活动、内部控制等内容实施有效监督。达到职责明确、分工合理、互相制约、科学高效。
二、明确管理职责，培养合规意识，提高管理层的执行力。
（一）加强组织领导，明确管理职责。各级管理层的引导、带动将直接影响合规文化建设的质量。因此，对内控工作必须坚持“一把手”负责制，实行“一级管一级，一级对一级负责”的管理方式；管理者应以身作则，坚持带头按章办事，各级管理部门按照职责分工和制度规定，将内控管理工作常规化，时刻关注工作中每一个重控环节和风险点，把握内控每一环节和细节，并对本岗位、本级部门内控工作的有效性负责，对因违规操作造成的重大损失承担责任。
（二）大力培养合规操作意识，规范日常操作行为。任何内控制度都不能面面俱到，以人为本是德育的关键，诚信和道德的教育是合规文化确立的根本。因此，要在最基础的业务入手，教育管理人员及员工主动暴露内控的隐患，使内控风险前移，降低内控管理成本、提高内控管理效果。坚决杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良习惯，在全社上下培育、形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策的每一环节，形成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种自觉和必需的行为准则。
（三）科学制定考核措施，实施激励导向考核。要制定科学、合理的合规管理奖惩制度，建立合规质量奖，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的网点和部门予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。同时，建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。将内控管理成效与考评机制相结合，把内控管理成效纳入管理人员考核和离任、责任审计中，并与干部使用、薪酬分配相挂钩。积极探索内控评价结果与各部门目标考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动农村信用社内控管理目标实现。
三、加强制度建设，规范业务操作流程，提高一线岗位员工的执行力。
（一）适时完善各项制度，规范业务操作流程。新一代核心业务系统成功上线后，《山东省农村信用社会计业务规范（试行）》出台，农村信用社各项业务管理及操作均发生了很大变化。针对这一变化，一是应该重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化，及时梳理、修订和完善相关规章制度，确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节，应重新梳理，加以规范，以确保各环节控制不留空白点、风险点。二是要实行动态管理模式。为保证会计工作的合规有效性，柜员岗位的配置和设置必须遵循“相互监督、相互制约、前台与后台分离、联行与结算分离、信贷与核心分离”的原则，按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求，形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。三是要将各种规章制度、风险防范措施融入到每个操作岗位及环节当中，使每位员工明确自身岗位的职责和操作内容及要点，最终形成统一、规范、完善的业务操作流程，提升农村信用社内控管理的规范化、流程化水平。四是建立健全风险动态监测、定期分析报告制度，完善内控信息传导机制，提高风险管理综合能力。重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行预测、识别、分析和解决的能力，及时提出操作风险的控制重点，以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据，建好问题台账，从制度和管理上解决屡查屡犯问题，从而有效遏制违规、违章操作风险。五是基层信用社、联社各管理部门都应对本单位、本线条内控中存在的漏洞、隐患以及加强内控管理的措施等相关工作进行分析、总结，定期形成书面材料及时向上一级管理部门呈报。同时，上一级管理部门也应及时对基层反映的各种问题及情况反馈规范意见和解决措施，并组织加强各网点、各管理人员的经验交流，以提高整体内控工作的效果和效率。
（二）加大内控管理检查指导力度，强化责任追究，提高制度执行力。一是按岗位制定检查方案及考核措施，并按岗位进行定期考核。形成会计主管对柜员、联社对会计主管的检查监督及考核体系。二是加大对重要控制环节的检查辅导力度，尤其是加强对重要空白凭证管理、现金管理、印章管理、账户管理、人员交接、授权业务与监督控制等重要控制环节和会计主管履职情况的检查监督。三是各部门之间要密切合作，各司其职，环环相扣，切实履行好风险提示、检查、监督、处罚以及整改等相应职责，要特别重视违规问题的后续检查力度，定期跟踪，确保整改到位。四是根据存在问题对网点管理情况进行分类后，对管理较为薄弱的网点和人员开展重点检查和指导。五是加大责任处罚和追究力度，对在日常工作中存在违反重要控制环节规定、问题存在屡查屡犯或是整改措施落实不到位的人员严格进行责任追究，对严重违规者，视情节轻重，按《山东省农村信用社员工违规处罚办法》给予行政纪律处分。
四、加强合规教育学习，建设有特色的合规文化，让合规文化深入人心。
合规文化的培训、学习是合规文化建设的重中之重。工作中必须将合规风险培训纳入全年的重要工作计划中，加大师资力量，着力提高合规教育和培训水平。一是加强合规部门和合规联络员的教育培训，提高管理者的水平。培训的主要内容应为本联社和上级机关的相关文件报告以及典型材料等。二是结合制度执行力、案件专项治理等活动，加强合规警示教育，组织全体员工对系统内或他行违规发生的案件进行深入剖析，分析案件发生的原因及后果，使干部员工从思想上真正引起警觉。三是聘请专业人员定期针对重要风险点进行专门培训，特别是加强信贷风险防范的教育培训，对信贷专管员、客户经理等重点进行培训，主要是学习各种法律法规、信贷基本制度以及典型做法等。同时规范信贷业务操作，堵塞信贷管理漏洞，通过有效的信贷教育培训，使信贷人员真正增强合规意识，提高制度执行力。四是开展丰富多彩的合规文化活动，通过简报、宣传栏以及给每位员工通过手机发送合规信息等方式，开展合规文化宣传，定期组织以推进合规文化为主题的征文和演讲比赛等活动，在辖区内营造合规文化氛围，将合规文化潜移默化的变为员工的自觉行动。让合规文化深入人心，让合规变为自觉行动，必须要抓好以
下几个环节：一是从领导做起，带头合规。银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。”对领导带头合规、发挥表率作用提出了明确指示，加强各级领导对合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者、策划者、推动者，才能真正带动员工将合规文化深入人心。二是主动合规，全员参与合规文化。从基层员工入手，加强合规教育、宣传，完善合规质量考核，引导员工正视合规文化建设的科学性、重要性，不断提高全体员工对合规文化建设重要性的思想认识，强化“合规操作、防范风险”、“合规人人有责”、“积极合规，主动合规”的理念，使员工在实际工作中自觉从我做起，按章办事，相互监督，共同促进业务发展。三是部门协作，齐抓共管合规文化。界定合规部门与其他部门的职责分工和合作，明确合规部门与其他部门的权利与义务，实施有效沟通与合作机制。树立“合规促发展”、“合规创造价值”的理念，将合规文化潜移默化地变为各部室、各员工的自觉行动，使员工执行制度的自觉性、防范合规风险的意识日益提高。
总之，坚持以人为本，通过合规文化管理，加强沟通和协调，强化内控建设，创造一种民主和谐的内控环境，使全体员工认真履行岗位职责、养成自觉合规操作及遵纪守法的良好习惯，对于推进各项业务稳步、稳健发展有着至关重要的作用。（ 孙秀斌 ）

⑶ 如何培育科学的全面风险管理文化

• 1、正确看待风险管理，把风险管理和经营业务发展有机地结合起来。

• 2、构筑全面的风险管理制度文化风险管理文化需要全面、完善的制度作为支持。

• 3、增强全员的风险意识，使风险管理文化深入人心。

• 4、加大培养高素质风险管理人才力度，提高自身的核心竞争力，强化金融业务知识管理，共享智慧、共同提高．。

⑷ 企业内部控制第一步：如何树立风险意识

上一篇文章谈了企业内部控制首先要树立风险意识的必要性，那么有什么方法可以更好的树立风险意识呢？当然每个企业风格（文化）不一样，风险文化在企业文化中表现的或多或少，此处仅以笔者的几点经验谈一下如何树立风险意识。树立风险意识最好的方法就是塑造一种风险文化，什么是正常的风险文化呢？这种文化并不是人人自危，不是事事持怀疑态度，不是事事裹足不前，不是事事都有风险天天绷紧神经，那样的话谁也用不了多长时间，人人都会崩溃。这种风险文化是企业内部控制制度范畴在人们意识形态上的延伸和表现，是一种自觉意识的行为，是管理者做决策时、企业流程变优化时、企业变革时、员工日常工作中、与客户谈判等情况下，所表现出来的风险防范和应对意识，是一种理性的应对。比如公司管理者在做出重大对外投资决策时，脑子中所想到的这项对外投资的风险和应对措施，所想到的这项决策必须经过的审议步骤而不是独断专行，这是风险文化表现之一。当然他想到的这些东西，有人是本身就具有的，也有人是受公司文化熏陶形成的。再比如，公司一名办事处会计在审批业务人员的费用报销时，所表现出来的必须按公司规定审批，验证费用合规性、真实性和合理性，从一定程度上说也是一种风险意识的表现，也许你会说这是他应该做的，必须遵守公司规定，而且也是职业素质和道德要求的，如果我们再想一想，为什么很多企业有制度执行不下去？为什么有的企业有制度但员工不遵守？所以说，整体环境是一种无形的的力量在阻止你违规，你头脑中就会有违规的风险意识。风险文化的形成有哪些方法呢？其实这跟企业文化的塑造是相通的，每个企业都有自己的方式。在国内，企业文化在一定程度上是老板文化，企业文化跟老板风格是很像的，而老板也乐意这样做，让企业印上自己的性格。从我自己理解，可以从以下几方面考虑：一是用外因促进内因，包括把人派出来和把人请进来，多听听和看看市场、客户和竞争对手的声音。把人派出来，可以是把人派到竞争对手处参观，派到自己市场份额低的市场上感受，派到国外市场感受等。把人请进来，可以是把竞争对手请进来，把自己领域内厉害的人物请进来，把经历过失败的人请进来。这样做也是为了给大家传递一种压力和风险意识。二是树立紧迫感。紧迫感是风险意识的一种表现，是一种你不进别人进你退的紧迫感，也是一种危机感。这种紧迫是从外向内、从高层向员工层层传递的一种压力。三是居安思危，从平静中发现风险。风平浪静处往往隐藏着巨大的风险。比如企业在快速发展，收入呈现几何级增长，利润不断翻番，看似一切顺利，这就像一列高速行驶的列车，一个小鸟飞来和一个小零件损坏可能使列车停止前进甚至损坏。再比如自己的竞争对手或行业领头者突然向自己伸来橄榄枝，这种时候很多公司往往会有些自大，以为自己变强大了，可以跟其抗衡和平起平坐了，其实这个时候更多的还是要想一想对方的意图，想一想存在的风险，橄榄枝拿过来后如何整合消化。平时工作中不断反思，善于发现。四是回击NONO族，。在风险管理推行过程中，在平时工作中，在风险文化形成过程中，肯定存在支持的人、对风险管理和文化持无所谓态度的人、存在反对的人，对持反对意见的人，我们是要回击（而不是打击）的，如对其进行沟通，出现风险事故后加倍处罚（当然处罚不是目的）。对持无所谓态度的人要不断沟通，通过各种方法施加影响，放到环境中接受熏陶等。风险文化是企业文化的一部分，不是一朝一夕就能形成的，需要高层的重视，以身作则，舆论宣传与实际行动并用等。风险文化也是人的文化，是通过人来表现、传递和影响的，一个人人的表现形成了企业的文化。

⑸ 请结合工作实际，谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。

(1)商业银行要倡导和强化全员风险意识，引导全体员工树立对风险管理的认同感，真正意识到风险管理绝不仅仅是风险部门和风险管理人员的事情，风险管理人人有责，形成防范风险的第一道屏障。
(2)商业银行要确立鼓励主动发现和报告风险的基调，通过完善机制，建立风险管理职能部门间有效的分工和合作机制，以及信息交流和沟通机制，缩短风险的汇报路径，提高风险管理效率。
(3)商业银行要提高内部控制文化的科技含量。通过计算机程序编制、设定权限指令，控_超越授权的违规操作，避免因为个人疏忽而导致的业务失误，从而有效地防范风险;通过计算机系统强化对业务操作运行的实时监控管理，构建全面覆盖内部控制关键环节的风险预警和监控系统；借助计算机系统收集、加工、反馈风险信息数据，为决策提供充分信息支持；同时，加强信息技术运用自身风险防范管理。

⑹ 怎样企业风险管理文化的建设

企业风险管理是个大题目。各种企业的风险管理内容也因行业特点不同而有差异。但风险管理文化的提法是有重大积极意义的。1、首先分析确认企业的风险体系：梳理工作、管理过程中各流程、环节的风险点，做对应岗位的排查，系统地进行归类整理；2、倡导一个鲜明的风险管理的理念，明确风险管理文化的价值观，如违规损失永远大于冒险利益；3、制订完善的规章制度，确立各项相关的工作流程。没有制度就没有管理，没有制度也就没有了风险管理；没有流程就没有管控，过程中的风险就难以杜绝，一旦出现问题也无法确认责任；4、开展风险管理的各种培训，宣导风险管理理念，掌握风险管理技能，营造风险管理氛围；5、多种手段强化风险管理过程：墙报、标语、展板、内刊、会议等等；6、检验风险管理文化是否建立的最终标准，是干部员工风险管控的各种自觉行为。凡事合规当头，风险意识强，不仅外部合规，内部的财务损失等风险也在考虑之列。

⑺ 如何形成强有力的企业文化

1.如果是要改变企业的大方向，就要先由领导层想出大致可行的方向，再与全体员工进行沟通，共同找出有意义且可行的目标。（但至少要让股东们乐于接受，否则以后迫于上层的压力而作出让步，企业文化可能会立刻变成“言而无信”的浮夸标语。）
2 接下来以“未来蓝图”向员工推销这种文化，以领导者的长远目光来告诉他们这个文化有什么内容，会带来什么改变，关键是要有一副可视化的景象（即蓝图）。比如“每个家庭的客厅里都会有我们的产品”或者“你能及时回到家中与家人共享晚餐”。当取得上下一致的欣然同意（绝不是苦着脸同意，而且之前还要进行处理少数反对者的不太愉快的步骤），企业文化正式推行，但这只是个开始。
3。言行如一。领导者是企业文化的表率，需要以身作则。稍微做出一点违反企业文化的行为，或者显得犹豫、信念不坚定，整个企业文化就可能面临崩溃。
4。不断强调：早说晚说，不断地强调，要让员工知道这次是认真的。
5。以实际的改变去推动：需要有实实在在的改变，人们才会感觉它是真实的。比如沃尔玛就要求员工面对客人时的微笑必须露齿，这是硬性规定。
接下来说说重点：
1。如何让员工“欣然同意”。员工要有参与感，这个不用多说了。但其中还有一个员工需求层次的问题，比如你的员工都是些勉强挣扎在温饱线上、或担心自己明天会不会过劳死的人，那他们就很难听进一些为社会贡献之类的高调文化，他们迫切需要改善生活问题，对其他方面的关注会减弱。你要先解决这个问题，才能让他们有心情去听你说话，又或者你可以设计出一种兼顾两者的文化。
2。在这个提倡服务的时代，若改变文化顺应潮流，几乎等于要换掉守旧的领导层，改变组织的结构。可笑的是旧式领导者在拟定新文化时，可能会意识不到自己就是最需要被改变的那个人。因此大手笔的新文化，其推出和反悔是常见现象。只能说领导层若不够聪明，不愿作出牺牲，新文化就很难成立。即使聪明人和大公无私者占多数，还是必须花费很多心力去清除少数顽固的反对者。新文化=变革，变革是能让所有高层惊恐不已的东西。
3。适应期：撑得住吗？ 企业换了一个新的文化后，往往要经历一段适应期，员工还没适应新的工作方式、对新的技能不熟练，管理者也要更换自己的管理方式，或学习新的技能，反正到处都是一团乱。这时候从员工到股东，质疑的声音会不断出现。压力不断增大，如果再出现一两个考验新文化的意外情况，可能有的领导就撑不住了。没啥好办法，扛下去吧。

⑻ 如何营造强有力的组织文化

主要从以下几方面入手营造文化：
1，成员的同一性。 作为一个整体的组织保持一致的程度。
2团体的重要性。 工作活动围绕团队组织。多点搞娱乐活动增强团体精神。
3对人的关注。员工关怀和激励。
4控制 对风险控制，对人员控制，和潜在不当的地方进行修改。
5报酬承受度。玉米加大棒。

⑼ 如何加强内控文化建设

如何加强内控建设
对如何加强内控建设，构建防范操作风险的长效机制，我觉得应从以下几方面做起：
1.打造先进的内部控制文化，要以科学发展为指引，树立健康经营理念。正确认识内控机制的重要性，加强员工职业道德培养和警示教育，提高内控与员工的价值关联度，切实防范员工因道德风险引发的违规、违法行为。通过培育金融企业合规文化，营造良好的内控文化氛围，并通过教育与管理、激励与约束相结合，这不仅有助于提高员工的综合素质，还使人的自觉行为与制度对人的约束有机结合，也有助于防范道德风险。同时正确处理业务发展与风险管理、眼前利益与长远利益的关系，牢固树立先规范、后发展的经营理念，严禁违规办理业务。
2.严格岗位职责管理，要以风险防范为前提，培育风险管理文化。岗位职责要明确各部门、各岗位和下属分支机构的内控职责，一级对一级负责。实行任务到岗、责任到人，做到定人、定事、定责，做到工作岗位、工作范围、职责权限清晰，使内控覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督的全过程，重要岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。
3.加强风险管理基本制度建设，要以规范管理为目的，夯实持续发展的基础。严格岗位分离制度，加强事前防范；严格授权管理制度，加强风险事中控制；加强对高管和重要岗位人员的控制，离岗审计。如从目前农业银行基层行的管理现状来看，仍然存在较多的薄弱环节，强化管理应从以下几个方面着手：首先要加强制度建设，进一步建立建全制度，清理制度盲点，弥补制度空白点，坚持内控在前，制度先行，使各种经营行为都置于制度约束之下，加强制度执行力度，特别是要切实落实业务营运制度、管理制度、处罚制度，把管理工作和控制融入到每个岗位、每个环节。其次要加强岗位控制，按照纵向有监督、横向有制约，从优化业务流程着手，形成机控和人控的联控机制，切实解决业务操作岗位的失控问题。
4.构建独立的内审管理体系，要以强化监管为手段，发挥职能部门作用。实行业务与监督分离，建立独立运作的内审管理系统，使内审工作真正发挥超脱性、权威性。职能部门必须认真实施自律监管，提高自律监管的效果，应严格按照自律监管责任制的要求充实监管力量，履行监管职责，强化与不断创新监管手段。克服重监管，轻整改的思想，对监管中发现的问题应一查到底，严肃追究相关人员责任。加强监管队伍之间的沟通和协调，注重监管手段的互通与监管成果的相互利用，充分发挥各个监管部门和各种监管.

⑽ 风险文化的核心要义

.理念文化。这是第一个层次，风险管理理念文化，也可以叫作精神文化，它是整个管理文化建设的中心，具有统帅的作用。这一理念是在银行的长期发展过程中形成的，它对员工的价值观形成具有非常大的作用，它能够凝聚力量，产生无比巨大的威力。通过这种理念文化，让员工自觉地去规避风险，使员工的思想都凝聚到一起，为了发展而共同努力。

2.行为文化。这是第二个层次，它对理念文化具有重大的保障作用，对核心价值观具有重大的支撑作用。通过行为文化，可以让每个员工都做到秩序井然，自觉地去遵守银行的规定。通过这种行为文化，让员工自主地采取行动，去规避工作中的风险，去自主地管理风险，让风险无处可逃，让风险退而远之。

3.物质文化。这是第三个层次，它是风险管理文化在物质上的重要表现。物质文化一般由两个层次组成，第一是知识，第二是实物。知识层面，指的是在对风险管理过程中，需要采用的技术手段。只有采取先进的技术，才能使风险管理更加的有效，才能让风险管理在银行中发挥巨大作用。知识层面，在风险管理中是一种智力保障，它使用的先进程度对风险管理的好坏有很大影响。实物方面，指的是在实施风险管理中，所使用的设备、机械以及配套的设施等。这些硬件设备对风险管理有着重要作用，需要对这些设备进行维护和更新，使其处于良好的运转状态。